Mis on parim laen auto tagatisel?

See, mille KKM ja kogukulu koos kasko ja hindamisega on madalaim ning mille puhul auto jääb sinu kasutusse. Võrdle sama summat ka tagatiseta pakkumistega — vahel tuleb see odavam.

Kas autolaen auto tagatisel ja autoliising on sama asi?

Ei. Liisingu puhul ostad uue auto ja see on liisinguandja omanduses. Laen auto tagatisel tähendab, et pandid juba sinule kuuluvat autot ja kasutad raha muuks otstarbeks.

Kas laen auto tagatisel maksehäirega on võimalik?

Mõnikord, kuid mitte automaatselt. Pakkuja peab hindama krediidivõimelisust ka tagatise korral; kehtiv maksehäire on sageli takistus. Oma andmed saad vaadata maksehäireregistrist (Creditinfo).

Kas liisingus autot saab tagatiseks panna?

Üldjuhul mitte, sest auto ei kuulu veel sulle. Tagatiseks sobib sõiduk, mis on registreeritud sinu nimele ilma kehtiva pandita.

Kas laen auto tagatisel sularahas Tallinnas on turvaline?

Ole ettevaatlik. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba, ja raha kantakse tavaliselt pangakontole. Kuulutus „annan laenu auto tagatisel“ sularahas, ilma registrikirjeta, on hoiatusmärk — kontrolli pakkujat fi.ee registrist ja kaebuse korral pöördu TTJA poole.

Mis saab autost, kui ma ei suuda maksta?

Pärast lepingu ülesütlemist võib pakkuja nõuda tagatise realiseerimist ehk auto müüki. Kui müügist saadud summa võlga ei kata, jääb vahe sinu tasuda.

Laenuliik · Tagatisega laen

Laen auto tagatisel

Kuumakse kalkulaatorist

Laenusumma

3000 €5000 €10 000 €

97,81 €kuus ligikaudu

163,01 €kuus ligikaudu

326,02 €kuus ligikaudu

tähtaeg 48 kuud, vitriini mediaanintress 24,00 %

Tagatiseta alternatiivid: madalaim alates-intress

1. koht
ESTOMadalaim intress
Intress
alates 4,9% aastas
Summa kuni
10 000 €
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
Pakkuja lehele
2. koht
BondoraTasuta leping
Intress
al 6.9% aastas
Summa kuni
20 000 €
KKM
20,79 %–59,9 % (näide 2000 €, 12 kuud)
Pakkuja lehele
3. koht
TF Bank
Intress
alates 7,9% aastas
Summa kuni
25 000 €
KKM
11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)
Pakkuja lehele

Kõik tagatiseta pakkumised

— Auto pantimine annab pakkujale kindluse ja sulle võimaluse küsida suuremat summat, ent kui maksed katkevad, võib sõiduk minna müüki. Livescreen.ee vitriinis on 9 laenuandjat ja kõik nende laenud on tagatiseta, summad 100 €–25 000 €. Enne kui reisi, talverehvid või muu hooajakulu auto vastu vahetad, vaata, kas tagatiseta laen katab sama vajaduse. Müüdid ja faktid tagatise kohta

— Livescreen.ee toimetus

Lugejale tasuta
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt
Tegevusloa kontroll: fi.ee

Pant ei ole formaalsus

Auto tagatisel sõlmitud lepingus on sõiduk kommertspandi või muu tagatise all. Makseraskuse korral on pakkujal õigus nõuda tagatise realiseerimist — auto võib minna müüki ja müügihind ei pruugi võlga katta.

Kontrolli, kas auto jääb sinu kasutusse kogu laenuperioodi vältel.
Küsi, kes maksab hindamise, kindlustuse ja pandi registreerimise.

Riskid lähemalt

Tingimused, mida autopandi lepingus lugeda

Auto tagatisel laenu hind ei koosne ainult intressist. Tagatisega kaasnevad kulud ja kohustused, mida tagatiseta laenul pole.

Krediidi kulukuse määr (KKM)

Ainus number, mis paneb intressi ja kohustuslikud tasud kokku. Küsi, kas hindamis- ja pandikulu on KKM-i sisse arvestatud.

Sõiduki hindamine

Pakkuja määrab laenusumma auto turuväärtuse põhjal, tavaliselt sellest väiksema osana. Hindamise tasu võib jääda sinu kanda.

Kasko kohustus

Tagatiseks olev auto tuleb sageli kindlustada kaskoga kogu laenuperioodiks. See on igakuine lisakulu väljaspool kuumakset.

Laenusumma ja laenuperiood

Pikem tähtaeg alandab kuumakset, kuid suurendab tagasimakse kogusummat. Auto väärtus langeb samal ajal.

Lepingutasu

Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel, mõnikord lisaks pandi registreerimise kulu.

Ennetähtaegne tagasimakse

Tarbijal on õigus laen ennetähtaegselt tagastada. Uuri, millise hüvitise pakkuja küsib ja millal pant kustutatakse.

Lõplikud tingimused kehtivad pakkuja lepingus — loe tagatise ja selle realiseerimise punktid läbi enne allkirjastamist.

Nõuded laenajale ja autole

Auto tagatisel laenu puhul hinnatakse kahte asja: sind kui laenajat ja sõidukit kui tagatist.

Laenaja

Märgi, mis sinu kohta käib — see on meelespea, andmeid ei salvestata.

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri.
Regulaarne sissetulekTagatis ei asenda tulu: pakkuja on kohustatud hindama krediidivõimelisust.
Eesti isikukood ja pangakontoLeping kinnitatakse ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga, raha liigub kontole.
Maksehäirete puudumineMärge maksehäireregistris vähendab valikut ja tõstab hinda ka tagatise korral.

Auto

Omandiõigus: Auto peab olema registreeritud sinu nimele ja ilma kehtiva liisingu või muu pandita.
Vanus ja seisukord: Pakkujad seavad sõiduki vanusele ja seisukorrale oma piirid.
Ülevaatus ja kindlustus: Kehtiv tehnoülevaatus ja sageli kasko kogu laenuperioodiks.

Täpsed nõuded seab iga laenuandja oma tingimustes — vaata need üle pakkuja lehel.

Enne kui auto pandiks paned

Nimekiri ei taga heakskiitu, kuid kaitseb kõige kallima vea eest — vara kaotamise eest.

Tee

Otsi pakkuja nimi Finantsinspektsiooni registrist (fi.ee).
Küsi kirjalikult, kas auto jääb sinu kasutusse.
Arvuta kuumakse koos kasko ja hindamiskuluga.
Võrdle sama summat ka tagatiseta pakkumistega.
Loe läbi pandi realiseerimise ja ennetähtaegse tagasimakse punkt.

Ära tee

Ära anna autot ega tehnilist passi ära enne lepingu allkirjastamist.
Ära usalda sularahas laenu pakkujat, kellel pole tegevusluba.
Ära panda autot puhkusereisi pärast, kui säästmine on võimalik.

Kontrolli eeldusi

Auto pandiks: mis räägib poolt ja mis vastu

Tagatisega laen on tööriist, mitte hädaabinupp. Kaalusime mõlemat poolt reisi või hooajakulu näitel.

PooltArgumente 6

Pakkuja võib tagatise tõttu kaaluda suuremat laenusummat.
Tähtaeg võib olla pikem, mis teeb kuumakse väiksemaks.
Krediidiajaloo nõrkust võib osaliselt tasakaalustada sõiduki väärtus.
Annuiteetgraafikuga on kuumakse kogu perioodi ühesuurune ja ette teada.
Ennetähtaegne tagasimakse on tarbijal lubatud.
Auto jääb paljudes lepingutes igapäevaseks kasutamiseks sinu kätte.

VastuArgumente 3

Makseraskuse korral võid kaotada auto, mida vajad tööl käimiseks.
Hindamine, kindlustus ja pandi registreerimine lisavad kulu.
Puhkusereisi jaoks on varaga riskimine sageli ebaproportsionaalne.

Plusse on rohkem, kuid üks miinus — auto kaotus — kaalub üksi kõige raskemalt.

Millal autopant on mõistlik

Hooajakulu ja reis on tüüpilised põhjused, miks laenu auto tagatisel otsitakse. Sobivus sõltub aga eelarvest, mitte põhjusest.

Võib sobida, kui

vajad summat, mida tagatiseta pakkujad sulle ei anna;
auto ei ole sinu ainus võimalus tööle jõuda;
kuumakse mahub eelarvesse ka ootamatu kulu korral;
oled võrrelnud vähemalt kolme pakkumise KKM-i.

Võrdle tagatiseta pakkumisi

Kaalu muud lahendust, kui

raha on vaja puhkusereisiks, mille saab mõne kuu jooksul kokku säästa;
sissetulek on hooajaline või lähikuudel ebakindel;
soovid uue laenuga tasuda olemasolevat võlga.

Tagatiseta laen 5000 €

Müüdid ja tõde auto tagatise kohta

Laen auto tagatisel on tarbimislaen, mille tagatiseks on sinu sõiduk. Tagatis vähendab pakkuja riski — kuid riski kannab sel juhul sinu auto. Levinud arvamused vajavad täpsustamist.

MüütTagatis tähendab alati madalamat intressi.
TõdeVõib tähendada, aga ei pruugi. Hinna näitab KKM koos hindamis-, lepingu- ja kindlustuskuluga — tagatiseta laen võib kokkuvõttes tulla odavam.
MüütAuto tagatisel saab laenu ka maksehäirega.
TõdeOsa pakkujaid arvestab tagatist otsuses, kuid krediidivõimelisust peavad nad hindama igal juhul. Maksehäire tähendab väiksemat valikut ja kallimat hinda, mitte automaatset jah-sõna.
MüütLaen auto tagatisel sularahas on kiirem.
TõdeEestis kantakse laenusumma tavaliselt sinu pangakontole. Sularahas laenu pakkuv „annan laenu auto tagatisel“ kuulutus ilma tegevusloata on hoiatusmärk.
MüütAuto jääb igal juhul minu kasutusse.
TõdeSõltub lepingust. Mõni skeem nõuab auto või tehnilise passi hoiule andmist — loe see punkt enne allkirja läbi.

Mida Livescreen.ee selle laenuliigi juures ei tee

Ei vahenda autopandiga laene — vitriinis on ainult tagatiseta pakkumised.
Ei hinda sinu auto väärtust.
Ei luba heakskiitu ega kindlat intressi.

Võrdle tagatiseta pakkumisi

Vitriin ja auto tagatis numbrites

Vitriinis on 9 laenuandjat, kõik tagatiseta. 5000 € laenu pakub neist 9, 10 000 € laenu 6; suurim summa on 25 000 € ja pikim tähtaeg 240 kuud.

Arvud tulevad kataloogist ja muutuvad koos sellega. Autopandiga laene kataloog ei sisalda.

Kas auto tagatist on üldse vaja

Kokkuvõte livescreen.ee kataloogist: kui suur summa on saadaval ka ilma vara pantimata.

pakkujat annab tagatiseta 5000 €: 9
pakkujat annab tagatiseta 10 000 €: 6
suurim tagatiseta summa: 25 000 €
pikim tähtaeg: 240 kuud

Alates-intresside vahemik

4,9 %41,79 %

Toimetuse vaade

Reisi või hooajakulu suurusjärgus summad on tagatiseta turul olemas. Auto tagatis on mõttekas pigem siis, kui vajad summat üle tagatiseta piiri või kui pakkuja hinnang muidu on eitav.

Ava võrdlustabel

Allikas: livescreen.ee kataloog pakkujate avalike lehtede põhjal.

Tingimused võivad muutuda — kontrolli pakkuja lehel.

Kuidas auto tagatisel laen käib

Tagatisega laenul on kaks lisasammu võrreldes tavalise tarbimislaenuga: auto hindamine ja pandi seadmine.

Kontrolli pakkujat
Otsi nimi Finantsinspektsiooni registrist — tarbijalaenu andmiseks on vaja tegevusluba.
Auto hindamine
Pakkuja määrab sõiduki väärtuse ja selle põhjal laenusumma ülempiiri.
Arvuta kogukulu
Liida kuumaksele kasko, hindamis- ja lepingutasu.
Kui auto tagatist ei soovi
Vaata tagatiseta pakkumisi tabelis — paljudel juhtudel katavad need sama summa.
Leping ja pant
Allkirjasta alles siis, kui maksegraafik ja pandi tingimused on selged.

Ava tabel

Krediidiajalugu ja auto tagatis

Tagatis vähendab pakkuja riski, kuid ei kaota krediidiajaloo mõju. Krediidiandja on seadusega kohustatud enne laenu andmist hindama laenusaaja krediidivõimelisust — ka siis, kui auto on pandiks.

Mida pakkuja vaatab

Maksehäired: Kehtiv tasumata võlg maksehäireregistris on enamasti takistus ka tagatisega laenule.
Kohustuste koormus: Kui suure osa sissetulekust neelavad olemasolevad laenud ja liisingud.
Sissetuleku stabiilsus: Hooajaline tulu tähendab pakkuja jaoks suuremat riski.
Tagatise väärtus: Auto turuväärtus mõjutab summat, mitte sinu maksevõimet.

Kust oma andmeid vaadata

Maksehäireregistrit peab Creditinfo Eesti; oma andmed saad tellida nende lehelt. Rahaasjade nõuanded leiad minuraha.ee-st.

Taotlusega päring

Iga taotlus jätab ajalukku päringu; mitu järjest võib järgmise pakkuja otsust mõjutada.

Enda päring

Kui vaatad oma andmeid ise, ei mõjuta see pakkujate otsust.

Krediidiajalugu ja tõenäoline tulemus — illustratsioon

Ajalugu	Tüüpiline hind	Heakskiidu tõenäosus	Mida teha
Puhaspuhas ajalugu — siht	alampiiri lähedal	suur	Võrdle, kas tagatis üldse vajalik
Suur koormus	keskmisest kõrgem	mõõdukas	Vähenda kohustusi enne taotlust
Lõpetatud maksehäire	kõrgem	väike kuni mõõdukas	Küsi pakkujalt, kuidas tagatist arvestatakse
Kehtiv maksehäire	kõrgeim	väga väike	Tasu võlg enne uut laenu

Tabel on illustratiivne. Iga pakkuja hindab taotlust oma mudeliga.

Võrdle tagatiseta pakkumisi

Alternatiivid

Tagatiseta pakkumised samale vajadusele

Autopandiga laene vitriinis ei ole. 9 laenuandjat · intress alates 4,9 % · summad kuni 25 000 € · tähtaeg kuni 240 kuud

Näita

KõikSumma üle 5000 €Väljamakse samal päeval

Järjestus: madalaim alates-intress eespool.

Laenuandja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg	Näidisarvutus	Pakkuja leht
1. kohtESTOMadalaim intressväljamakse 1 tööpäev	500 €–10 000 €	alates 4,9% aastas	44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)	120 kuud	1000 € / 12 kuudtagasi 1213.56€ · lepingutasu 0€	Pakkuja lehele
2. kohtBondoraTasuta lepingväljamakse 1 tööpäev	100 €–20 000 €	al 6.9% aastas	20,79 %–59,9 % (näide 2000 €, 12 kuud)	96 kuud	2000 € / 12 kuudkokku (meie arvutus) 2075,54 €	Pakkuja lehele
3. kohtTF Bankväljamakse 1–2 tööpäeva	1000 €–25 000 €	alates 7,9% aastas	11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)	120 kuud	9000 € / 60 kuudtagasi 11800.80€ · lepingutasu 0€	Pakkuja lehele
Coop PankSuurim laenusummaväljamakse 1–2 tööpäeva	300 €–25 000 €	al 17,9% aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)	240 kuud	2250 € / 36 kuudtagasi 3023.28€ · lepingutasu 45€	Pakkuja lehele
Ferratumväljamakse kuni 1 tund	100 €–5000 €	24–38,398% aastas	26,85 %–52,08 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuud	5000 € / 1 kuudkokku (meie arvutus) 5100,00 €	Pakkuja lehele
Credit24väljamakse kuni 15 min	100 €–7000 €	alates 24% aastas	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), max 44,97 %	60 kuud	1940 € / 12 kuudtagasi 2333.78€ · lepingutasu 0€	Pakkuja lehele
Mogoväljamakse 1 tööpäev	300 €–10 000 €	30% aastas jäägilt (näidis)	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), max 44,97 %	72 kuud	3000 € / 72 kuudtagasi 6823.09€ · lepingutasu 150€	Pakkuja lehele
Monefitväljamakse sama päev	150 €–10 000 €	37.85% aastas	45,89 % (näide 1000 €, 12 kuud)	60 kuud	1000 € / 12 kuudkokku (meie arvutus) 1216,67 €	Pakkuja lehele
Boonuslaenväljamakse kuni 1 tund	100 €–5000 €	41,79% aastas	50,80 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuud	5000 € / 1 kuudkokku (meie arvutus) 5174,12 €	Pakkuja lehele

Tabelis on tagatiseta laenud, mitte auto tagatisel laenud. Enne lepingut kontrolli KKM ja tasud pakkuja lehel.

Mis juhtub, kui maksed katkevad

Tagatiseta laenu puhul riskid on viivis ja maksehäire. Auto tagatisel lisandub kolmas: vara kaotus.

Viivis: Hilinenud maksele lisandub viivis iga päeva eest, kuni võlg on tasutud.
Maksehäireregister: Pikem võlgnevus jõuab Creditinfo registrisse ja raskendab järgmisi laene.
Tagatise realiseerimine: Pakkuja võib nõuda auto müüki. Kui müügihind võlga ei kata, jääb vahe sinu maksta.

Näide: 5000 € laenu ajajoon

Etapp	Mis toimub	Sinu jaoks
Esimene hilinenud makse	meeldetuletus ja viivis	lisakulu
Mitu tasumata makset	võimalik lepingu ülesütlemine	kogu jääk sissenõutav
Ülesütlemise järel	tagatise realiseerimine	auto müük, võimalik jääkvõlg

Ajajoon on üldistus. Tegelikud tähtajad, viivis ja realiseerimise kord on kirjas sinu lepingus.

Millal loobuda

Auto on ainus viis tööle jõuda ja sissetulek on ebakindel.
Laen on mõeldud puhkuseks, mille saab ka säästa.
Pakkujat ei leia Finantsinspektsiooni registrist.

Küsimus auto tagatise kohta? Kirjuta toimetusele

Kui tabelist ei leidnud vastust — näiteks kas sinu summa on saadaval ilma pandita —, kirjelda olukorda. Päring edastatakse saidi omanikule.

Päring liigub Telegrami kaudu saidi omanikule — kinnituskirja e-postile ei tule.
Kui küsimus vajab vastust, kirjutab omanik sulle ise antud aadressile.
See ei ole laenutaotlus ega tee krediidipäringut.
Laenu taotled alati pakkuja enda lehel.

Enne autopanti: vaata tagatiseta valikuid

Võrdlemine ei kohusta millekski. Kui sama summa on saadaval ilma tagatiseta, jääb auto riskist välja.

Ava võrdlustabel Saada päring

Tasuta · Ilma kohustuseta

Laenamine on finantskohustus. Lõplikud tingimused kontrolli pakkuja lehel.

Lugeja küsib