Mis on laen kinnisvara tagatisel?

Laen, mille tagatiseks seatakse sinu kinnistule hüpoteek. Leping sõlmitakse notari juures ja hüpoteek kantakse kinnistusraamatusse.

Kas Livescreen.ee vahendab kinnisvara tagatisel laene?

Ei. Vitriinis on 9 laenuandjat ja kõigil on tagatiseta laen. Kinnisvara tagatisel laenu taotled otse pangalt või tagatisega laenudele keskendunud laenuandjalt — kontrolli enne tema tegevusluba fi.ee registrist.

Mis vahe on hüpoteeklaenul ja kodulaenul?

Kodulaen ehk laen ostetava kinnisvara tagatisel rahastab kinnisvara ostu. Hüpoteeklaen olemasoleva kinnisvara tagatisel annab raha muuks otstarbeks, kodu jääb pandiks.

Kas laenu kinnisvara tagatisel saab ilma palgatõendita?

Mõnikord, kui sissetulekut saab tõendada muul moel, näiteks konto väljavõttega. Krediidivõimelisust hinnatakse ka tagatise olemasolul.

Kas laen kinnisvara tagatisel maksehäirega on võimalik?

Osa laenuandjaid kaalub seda, kuid hind on kõrgem ja risk kaotada kodu reaalne. Kui maksehäire on tekkinud ülejõu käivatest maksetest, ei lahenda uus tagatisega laen seda põhjust.

Kas ärilaen kinnisvara tagatisel käib samamoodi?

Põhimõte on sama, kuid laenuvõtja on ettevõte. Tarbijakrediidi kaitse ei kehti samal kujul ning sageli küsitakse juhatuse liikme isiklikku käendust.

Mis on tagatisega laenu lisakulud?

Hindamisakt, notaritasu ja riigilõiv kinnistusraamatu kande eest; lõpus ka hüpoteegi kustutamine. Küsi pakkujalt kogukulu kirjalikult, sest kõik need ei pruugi KKM-is olla.

Kuidas hinnata, kas pakkumise KKM on mõistlik?

Võrdle seda Eesti Panga avaldatava tarbimislaenude keskmise kulukuse määraga ja vähemalt kahe teise pakkumisega. Kõrge KKM tagatisega laenul on hoiatusmärk.

Laenuliik · tagatisega laen

Laen kinnisvara tagatisel

Tagatiseta laenu kuumakse

Laenusumma

3000 €5000 €10 000 €

86,30 €kuus ligikaudu

143,84 €kuus ligikaudu

287,68 €kuus ligikaudu

tähtaeg 60 kuud, vitriini mediaanintress 24,00 %

Tagatiseta alternatiivid

1. koht
ESTOMadalaim intress
Intress
alates 4,9% aastas
Summa kuni
10 000 €
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
Pakkuja lehele
2. koht
BondoraTasuta leping
Intress
al 6.9% aastas
Summa kuni
20 000 €
KKM
20,79 %–59,9 % (näide 2000 €, 12 kuud)
Pakkuja lehele
3. koht
TF Bank
Intress
alates 7,9% aastas
Summa kuni
25 000 €
KKM
11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)
Pakkuja lehele

Kõik alternatiivid tabelis

— korteri või maja pandiks andmine avab suurema summa ja pikema tähtaja, kuid seob laenu sinu koduga. Livescreen.ee vitriinis on 9 laenuandjat, kõik tagatiseta, summad kuni 25 000 €. Enne hüpoteegi seadmist tasub kontrollida, kas see summa ei lahenda vajadust juba ära. Mida hüpoteek tähendab

— Livescreen.ee toimetus

Lugejale tasuta
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt
Tegevusloa kontroll: fi.ee

Pant on sinu kodu, mitte allkiri

Kinnisvara tagatisel laenu puhul võib makseraskus lõppeda kinnistu müügiga. See on tagatiseta laenust olemuslikult teine risk.

Livescreen.ee tabelis on ainult tagatiseta laenud — hüpoteegiga pakkumisi me ei vahenda.
Esimese laenu jaoks on kodu pantimine harva õigustatud.

Loe riskide kohta

Kinnisvara tagatisel laenud: tingimused

Tagatisega laenu hinna moodustab rohkem ridu kui tagatiseta laenul: lisanduvad tehingu- ja kandekulud, mis tulevad enne esimest kuumakset.

Hüpoteek ja kinnistusraamat

Pandileping sõlmitakse notariaalselt ja hüpoteek kantakse kinnistusraamatusse. Kanne kustutatakse alles pärast laenu täielikku tagastamist.

Kinnisvara hindamine

Laenuandja tellib või nõuab hindamisakti. Laenusumma seotakse hinnatud väärtusega, mitte turuhinnaga, mida omanik ise ootab.

Intress ja KKM

KKM koondab intressi, lepingutasu ja kohustuslikud kulud üheks numbriks. Võrdlusaluseks sobib Eesti Panga avaldatav tarbimislaenude keskmine kulukuse määr.

Notari- ja riigilõivud

Tasub laenuvõtja. Need ei pruugi KKM-is kajastuda, seepärast küsi pakkujalt kogukulu koos tehingukuludega.

Tähtaeg ja maksegraafik

Pikem tähtaeg alandab kuumakset, kuid tagasimakse kogusumma kasvab. Küsi maksegraafik kirjalikult enne notarisse minekut.

Ennetähtaegne tagasimakse

Tarbijal on õigus laen ennetähtaegselt tagastada. Uuri, kas pakkuja küsib hüvitist ja kui palju maksab hüpoteegi kustutamine.

Lõplikud tingimused kehtivad pakkuja lepingus. Tagatisega lepingut ei allkirjastata kiirustades.

Nõuded laenuvõtjale ja tagatisele

Tagatisega laenu puhul hinnatakse kahte asja: sind kui maksjat ja kinnisvara kui panti. Kumbki ei asenda teist.

Laenuvõtja

Märgi, mis sinu kohta käib — see on meelespea, andmeid ei salvestata.

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri.
Eesti isikukood ja e-identiteetTaotlus kinnitatakse ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga; digiallkiri on käsitsi allkirjaga võrdne.
Tõendatav sissetulekPalgatõendi asemel loetakse sageli konto väljavõtet. Täiesti tõendamata tuluga laenu vastutustundlik pakkuja ei anna.
KrediidiajaluguMaksehäire ei välista tagatisega laenu igal pool, kuid tõstab hinda ja kitsendab valikut.

Kinnisvara

Omand ja kaasomanikud: Kinnistu peab olema sinu nimel; kaasomaniku ja abikaasa nõusolek on üldjuhul vajalik.
Hindamisakt: Laenusumma seotakse hinnatud väärtusega ja olemasolevate koormatistega.
Varasemad hüpoteegid: Kui kinnistul on juba kodulaen, on järgmine hüpoteek järjekorras tagapool ja hind kõrgem.
Ärilaen: Ettevõtte nimel laenu puhul hinnatakse ka firma aruandeid; isiklik käendus on tavaline.

Täpsed nõuded sõltuvad pakkujast. Kontrolli pakkuja tegevusluba Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee).

Enne notarisse minekut

Tagatisega lepingut on raske tagasi võtta. Nimekiri aitab vältida kõige kallimaid vigu.

Tee

Küsi kirjalikult KKM, maksegraafik ja kõik tehingukulud.
Võrdle, kas sama vajadus mahub tagatiseta laenu.
Räägi koormamine läbi kaasomanike ja perega.
Kontrolli pakkuja tegevusluba fi.ee registrist.
Loe läbi, mis juhtub makseraskuse korral.

Ära tee

Ära pane kodu panti esimese laenu või tarbimiskulu pärast.
Ära allkirjasta, kui sissetulek pole tõendatav ja kuumakse ei mahu eelarvesse.
Ära usalda pakkujat, kes lubab laenu „kontrollimata“.

Võrdle tagatiseta pakkumisi

Tagatisega laen: kaalukausid

Tagatis toob suurema summa, kuid nihutab riski sinu poole. Vastu-poolel on argumente rohkem.

PooltArgumente 3

Summa ja tähtaeg võivad ületada tagatiseta laenude piire.
Tagatis võib alandada intressi võrreldes tagatiseta laenuga.
Osa pakkujaid vaatab maksehäire korral tagatisega taotlust avatumalt.

VastuArgumente 5

Makseraskuse korral on ohus kodu.
Notari, hindamise ja kinnistusraamatu kulud tulevad enne raha laekumist.
Protsess võtab päevi kuni nädalaid.
Hüpoteek koormab kinnistut kuni viimase makseni ja piirab müüki.
Maksehäirega taotlejale on hind kõrgem ja eksimisruum väiksem.

Kaal ei otsusta sinu eest — otsustab see, kas kuumakse mahub eelarvesse ka halval aastal.

Kellele tagatisega laen sobib

Esimese laenu võtjale ja maksehäirega taotlejale on vastus enamasti „pigem mitte“. Siin on, miks.

Võib kaaluda, kui

summa on suurem, kui tagatiseta laenud pakuvad;
sissetulek on stabiilne ja tõendatav mitme aasta perspektiivis;
kinnisvara on sinu omandis ja selle koormamine on perega läbi räägitud;
oled arvestanud notari-, hindamis- ja kinnistusraamatu kulud.

Võrdle tagatiseta pakkumisi

Vali tagatiseta lahendus või loobu, kui

see on su esimene laen ja summa mahub tagatiseta vahemikku;
soovid tagatisega laenuga katta olemasolevaid võlgu, mis on maksehäireni viinud;
sissetulek on ebaregulaarne või puudub palgatõend;
kodu on ainus vara ja tagavara pole.

Kõik laenuliigid

Mis on hüpoteeklaen kinnisvara tagatisel

Laenuandja seab sinu kinnistule hüpoteegi: see kantakse kinnistusraamatusse notari juures sõlmitud lepinguga. Kuni laen on tasumata, on laenuandjal õigus nõuda võlg sisse kinnisvara arvelt.

Levinud arvamusKinnisvara tagatisel saab laenu ilma palgatõendita.
TegelikultTagatis vähendab laenuandja riski, kuid krediidivõimelisust hinnatakse ikka. Vastutustundliku laenamise nõuded kehtivad ka tagatisega laenule.
Levinud arvamusMaksehäirega annab kinnisvara tagatis alati laenu.
TegelikultOsa laenuandjaid on maksehäire korral tagatisega laenule avatumad, kuid hind on kõrgem ja kaotada on rohkem. Otsuse teeb pakkuja.
Levinud arvamusTagatisega laen tuleb sama kiiresti kui kiirlaen.
TegelikultVaja on kinnisvara hindamist, notarit ja kinnistusraamatu kannet. See võtab päevi, mitte minuteid.
Levinud arvamusÄrilaen kinnisvara tagatisel on sama mis eraisiku laen.
TegelikultEttevõtte laen ei ole tarbijakrediit — tarbija kaitse nõuded ei kehti samal kujul ja leping tuleb lugeda eriti hoolega.

Mida see leht ei ole

Hüpoteegiga laenupakkumiste tabel — selliseid pakkumisi vitriinis ei ole.
Kodulaenu (laen ostetava kinnisvara tagatisel) juhend — see on pankade eraldi toode.
Lubadus, et tagatis tagab heakskiidu.

Vaata tagatiseta alternatiive

Mida vitriin katab ilma tagatiseta

Tagatiseta laenu pakub vitriinis 9 laenuandjat, summad ulatuvad 25 000 €-ni, pikim tähtaeg on 240 kuud ja alates-intressid jäävad vahemikku 4,9–41,79 %.

Arvud tulevad kataloogist. Kinnisvara tagatisel laenude tingimusi kataloog ei sisalda.

Kus lõpeb tagatiseta laen

Tagatiseta laenude piirid livescreen.ee kataloogis — see on lävi, millest alates hakatakse tavaliselt tagatist küsima.

suurim tagatiseta laenusumma vitriinis: 25 000 €
pikim tähtaeg ilma tagatiseta: 240 kuud
madalaim alates-intress: 4,9 %
laenuandjat võtab taotlusi vastu: 9

Alates-intresside vahemik

4,9 %41,79 %

Toimetuse vaade

Kui vajadus mahub 25 000 € sisse, saab seda katta ilma kodu panti andmata. Hüpoteek on mõistlik arutelu alles siis, kui summa või tähtaeg on sellest selgelt suurem.

Arvuta kuumakse

Allikas: livescreen.ee kataloog pakkujate avalike lehtede põhjal.

Tingimused võivad muutuda — kontrolli pakkuja lehel.

Kuidas tagatisega laen tekib

Neli etappi taotlusest väljamakseni. Võrreldes tagatiseta laenuga lisanduvad hindamine ja notar.

Arvuta vajadus
Kontrolli kalkulaatoriga, kas summa mahub tagatiseta laenu.
Taotlus ja krediidikontroll
Pakkuja hindab sissetulekut, kohustusi ja maksehäireid.
Kinnisvara hindamine
Hindaja koostab akti; sellest sõltub laenusumma.
Kui hindamine tuleb madal
Summa võib väheneda. Siis kaalu, kas väiksem tagatiseta laen ei ole lihtsam lahendus.
Notar ja kinnistusraamat
Laenu- ja pandileping allkirjastatakse, hüpoteek kantakse registrisse.

Arvuta kuumakse

Maksehäire ja tagatis: mida pakkuja näeb

Krediidiskoor näitab, kui tõenäoliselt maksad õigel ajal. Tagatis ei kustuta maksehäiret ega asenda maksevõimet — see muudab ainult seda, kuidas laenuandja oma riski katab.

Mis hinnangut mõjutab

Maksehäired: Kehtiv tasumata võlg registris on kõige tugevam negatiivne signaal.
Koormus sissetulekust: Olemasolevad laenud ja liisingud vähendavad uue kuumakse ruumi.
Tõendatav tulu: Ilma palgatõendita loeb konto väljavõte; ilma kummatagi on valik väga kitsas.
Tagatise väärtus: Hinnatud väärtus ja varasemad hüpoteegid mõjutavad summat, mitte sinu skoori.

Kust oma andmeid vaadata

Maksehäirete registrit peab Creditinfo Eesti. Rahaasjade ja laenu üldnõu leiad minuraha.ee lehelt.

Taotlusega päring

Iga taotlus jätab ajalukku päringu; mitu järjest võib järgmist otsust mõjutada.

Enda päring

Kui vaatad oma andmeid ise, ei mõjuta see pakkujate otsust.

Profiil ja tõenäoline tulemus — illustratsioon

Profiil	Hind	Heakskiidu tõenäosus	Mida teha
Puhas ajalugu, tõendatud tulutugev profiil	madalam	suur	Kontrolli, kas tagatiseta laen ei piisa
Puhas ajalugu, palgatõendita	keskmine	mõõdukas	Valmista ette konto väljavõte
Lõpetatud maksehäire	kõrgem	väike kuni mõõdukas	Oota, kuni ajalugu paraneb
Kehtiv maksehäire	kõrgeim	väike	Tasu võlg enne uut laenu

Tabel on illustratiivne. Iga pakkuja hindab taotlust oma mudeliga.

Võrdle tagatiseta pakkumisi

Alternatiivid

Tagatiseta laenud võrdluses

Kinnisvara tagatisel laene vitriinis ei ole. Tabelis: 9 laenuandjat tagatiseta laenuga · summad kuni 25 000 € · tähtaeg kuni 240 kuud

Näita

KõikSumma üle 12 500 €Väljamakse samal päeval

Järjestus: madalaim alates-intress eespool. Ükski tabeli pakkumine ei nõua kinnisvara tagatist.

Laenuandja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg	Näidisarvutus	Pakkuja leht
1. kohtESTOMadalaim intressväljamakse 1 tööpäev	500 €–10 000 €	alates 4,9% aastas	44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)	120 kuud	1000 € / 12 kuudtagasi 1213.56€ · lepingutasu 0€	Pakkuja lehele
2. kohtBondoraTasuta lepingväljamakse 1 tööpäev	100 €–20 000 €	al 6.9% aastas	20,79 %–59,9 % (näide 2000 €, 12 kuud)	96 kuud	2000 € / 12 kuudkokku (meie arvutus) 2075,54 €	Pakkuja lehele
3. kohtTF Bankväljamakse 1–2 tööpäeva	1000 €–25 000 €	alates 7,9% aastas	11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)	120 kuud	9000 € / 60 kuudtagasi 11800.80€ · lepingutasu 0€	Pakkuja lehele
Coop PankSuurim laenusummaväljamakse 1–2 tööpäeva	300 €–25 000 €	al 17,9% aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)	240 kuud	2250 € / 36 kuudtagasi 3023.28€ · lepingutasu 45€	Pakkuja lehele
Ferratumväljamakse kuni 1 tund	100 €–5000 €	24–38,398% aastas	26,85 %–52,08 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuud	5000 € / 1 kuudkokku (meie arvutus) 5100,00 €	Pakkuja lehele
Credit24väljamakse kuni 15 min	100 €–7000 €	alates 24% aastas	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), max 44,97 %	60 kuud	1940 € / 12 kuudtagasi 2333.78€ · lepingutasu 0€	Pakkuja lehele
Mogoväljamakse 1 tööpäev	300 €–10 000 €	30% aastas jäägilt (näidis)	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), max 44,97 %	72 kuud	3000 € / 72 kuudtagasi 6823.09€ · lepingutasu 150€	Pakkuja lehele
Monefitväljamakse sama päev	150 €–10 000 €	37.85% aastas	45,89 % (näide 1000 €, 12 kuud)	60 kuud	1000 € / 12 kuudkokku (meie arvutus) 1216,67 €	Pakkuja lehele
Boonuslaenväljamakse kuni 1 tund	100 €–5000 €	41,79% aastas	50,80 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuud	5000 € / 1 kuudkokku (meie arvutus) 5174,12 €	Pakkuja lehele

Tabel näitab pakkujate avalikke tingimusi. Enne lepingut kontrolli KKM ja tasud pakkuja lehel.

Mis juhtub, kui maksed katkevad

Tagatiseta laenu võlg jõuab inkassosse ja registrisse. Tagatisega laenu võlg võib jõuda ka kinnistuni.

Viivis: Hilinenud maksele lisandub viivis iga päeva eest, kuni võlg on tasutud.
Maksehäirete register: Pikem võlgnevus jõuab registrisse ja raskendab järgmisi laene aastateks.
Sissenõue tagatiselt: Laenuandja võib nõuda võla rahuldamist kinnisvara arvelt, sh sundmüügi kaudu.
Laenuspiraal: Kodu pantimine vanade võlgade katmiseks võib kaotuse ainult edasi lükata.

Võlgnevuse kulg — illustratsioon

Hilinemine	Mis toimub	Lisaks
30 päeva	võlale lisandub viivis	meeldetuletuse tasu
60 päeva	leping võidakse üles öelda	võimalik inkassoteade
90 päeva	märge maksehäirete registris	tagatisega laenul sissenõue kinnistult

Ajajoon on üldistus. Tegelikud tähtajad, viivis ja tasud on kirjas sinu lepingus.

Millal kinnisvara tagatisest loobuda

Summa mahub tagatiseta laenu.
Laenuga tahad tasuda võlgu, mis on juba maksehäireni viinud.
Sissetulek on lähikuudel ebakindel või tõendamata.

Enne kodu pantimist võrdle alternatiive

Tagatiseta laen kuni 25 000 € ei koorma kinnistut. Võrdlemine ei kohusta millekski.

Ava võrdlustabel Saada päring

Tasuta · Ilma kohustuseta

Lõplikud tingimused kontrolli pakkuja lehel.

Lugeja küsib

Küsimused tagatisega laenu kohta

Vali teema või loe kõik järjest.

Teema

KõikPõhimõteNõudedHind ja risk

Mis on laen kinnisvara tagatisel?: Laen, mille tagatiseks seatakse sinu kinnistule hüpoteek. Leping sõlmitakse notari juures ja hüpoteek kantakse kinnistusraamatusse.
Kas Livescreen.ee vahendab kinnisvara tagatisel laene?: Ei. Vitriinis on 9 laenuandjat ja kõigil on tagatiseta laen. Kinnisvara tagatisel laenu taotled otse pangalt või tagatisega laenudele keskendunud laenuandjalt — kontrolli enne tema tegevusluba fi.ee registrist.
Mis vahe on hüpoteeklaenul ja kodulaenul?: Kodulaen ehk laen ostetava kinnisvara tagatisel rahastab kinnisvara ostu. Hüpoteeklaen olemasoleva kinnisvara tagatisel annab raha muuks otstarbeks, kodu jääb pandiks.
Kas laenu kinnisvara tagatisel saab ilma palgatõendita?: Mõnikord, kui sissetulekut saab tõendada muul moel, näiteks konto väljavõttega. Krediidivõimelisust hinnatakse ka tagatise olemasolul.
Kas laen kinnisvara tagatisel maksehäirega on võimalik?: Osa laenuandjaid kaalub seda, kuid hind on kõrgem ja risk kaotada kodu reaalne. Kui maksehäire on tekkinud ülejõu käivatest maksetest, ei lahenda uus tagatisega laen seda põhjust.
Kas ärilaen kinnisvara tagatisel käib samamoodi?: Põhimõte on sama, kuid laenuvõtja on ettevõte. Tarbijakrediidi kaitse ei kehti samal kujul ning sageli küsitakse juhatuse liikme isiklikku käendust.
Mis on tagatisega laenu lisakulud?: Hindamisakt, notaritasu ja riigilõiv kinnistusraamatu kande eest; lõpus ka hüpoteegi kustutamine. Küsi pakkujalt kogukulu kirjalikult, sest kõik need ei pruugi KKM-is olla.
Kuidas hinnata, kas pakkumise KKM on mõistlik?: Võrdle seda Eesti Panga avaldatava tarbimislaenude keskmise kulukuse määraga ja vähemalt kahe teise pakkumisega. Kõrge KKM tagatisega laenul on hoiatusmärk.

Vastused on üldised. Laenamine on kohustus; sinu lepingus kehtivad pakkuja tingimused.

Laen kinnisvara tagatisel

Pant on sinu kodu, mitte allkiri

Kinnisvara tagatisel laenud: tingimused

Nõuded laenuvõtjale ja tagatisele

Laenuvõtja

Kinnisvara

Enne notarisse minekut

Tee

Ära tee

Tagatisega laen: kaalukausid

PooltArgumente 3

VastuArgumente 5

Kellele tagatisega laen sobib

Võib kaaluda, kui

Vali tagatiseta lahendus või loobu, kui

Mis on hüpoteeklaen kinnisvara tagatisel

Mida see leht ei ole

Mida vitriin katab ilma tagatiseta

Kus lõpeb tagatiseta laen

Toimetuse vaade

Kuidas tagatisega laen tekib

Arvuta vajadus

Taotlus ja krediidikontroll

Kinnisvara hindamine

Notar ja kinnistusraamat

Eelkontroll: kas kaaluda tagatist üldse

Maksehäire ja tagatis: mida pakkuja näeb

Mis hinnangut mõjutab

Kust oma andmeid vaadata

Profiil ja tõenäoline tulemus — illustratsioon

Tagatiseta laenud võrdluses

Kas summa mahub tagatiseta laenu

Mis juhtub, kui maksed katkevad

Millal kinnisvara tagatisest loobuda

Küsimus tagatisega laenu kohta?

Enne kodu pantimist võrdle alternatiive

Küsimused tagatisega laenu kohta