Kui suure tagatiseta laenu eraisikule saab?

Kataloogi pakkujate ülempiirid ulatuvad 25 000 €-ni, kuid see on maksimum. Sinu summa sõltub netotulust ja kehtivatest kohustustest; esimese taotluse puhul jääb see sageli ülempiirist tunduvalt väiksemaks.

Kas laen eraisikule ilma käendajata on võimalik?

Jah. Tarbimislaen eraisikule ei eelda käendajat ega tagatist — piisab isikutuvastusest, pangakontost ja tõendatavast sissetulekust.

Kas võib laenu võtta eraisikult, kes kuulutab „annan laenu eraisikule“?

Seadus ei keela kahe inimese vahelist laenulepingut, kuid tarbijale laenu andmine äritegevusena vajab Finantsinspektsiooni tegevusluba. Ilma selleta pole sul tarbijakaitset ning ettemaksu küsimine on tüüpiline pettuse tunnus.

Kust leida eraisiku laenulepingu näidis?

Näidist me ei paku. Laenulepingu sisu reguleerib võlaõigusseadus (riigiteataja.ee); lepingus peavad olema vähemalt summa, intress, tähtaeg, maksegraafik ja viivise tingimused. Suurema summa puhul tasub leping lasta üle vaadata juristil.

Mis on soodne laen eraisikule?

Soodsust näitab KKM sama summa ja tähtaja juures, mitte reklaamitud intress. Kataloogis algavad alates-intressid 4,9 %-st; KKM-i saad võrrelda Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude keskmisega.

Laenuliik · eraisikule

Eraisiku laen

Kuumakse kalkulaatorist

Laenusumma

1000 €3000 €5000 €

52,87 €kuus ligikaudu

158,61 €kuus ligikaudu

264,36 €kuus ligikaudu

tähtaeg 24 kuud, vitriini mediaanintress 24,00 %

Madalaim alates-intress

1. koht
ESTOMadalaim intress
Intress
alates 4,9% aastas
Summa kuni
10 000 €
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
Pakkuja lehele
2. koht
BondoraTasuta leping
Intress
al 6.9% aastas
Summa kuni
20 000 €
KKM
20,79 %–59,9 % (näide 2000 €, 12 kuud)
Pakkuja lehele
3. koht
TF Bank
Intress
alates 7,9% aastas
Summa kuni
25 000 €
KKM
11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)
Pakkuja lehele

Kõik pakkujad tabelis

— tagatiseta laen eraisikule, mille annab krediidiandja sinu sissetuleku, mitte vara alusel. Kataloogis ulatuvad summad 100 €–25 000 €, kuid poole pakkujate ülempiir on kuni 10 000 €. Allpool samm-sammult: kui palju ilma käendaja ja tagatiseta realistlikult saab ja mis see maksab. Vaata, kuidas limiit kujuneb

— Livescreen.ee toimetus

Ilma tagatise ja käendajata
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt
Tegevusloa kontroll: fi.ee

„Annan laenu eraisikule“ — kuulutus, mitte pakkuja

Foorumites ja sotsiaalmeedias pakuvad eraisikud laenu ilma tagatiseta. Tarbijale laenu andmine äritegevusena nõuab Finantsinspektsiooni tegevusluba — ilma selleta puudub sul tarbijakaitse.

Ära maksa ettemaksu ega „lepingutasu“ enne raha saamist.
Otsi laenuandja juriidiline nimi fi.ee registrist.

Mida lepingus vaadata

Kuidas limiit ja hind kujunevad

Ilma tagatiseta on pakkuja ainus kindlus sinu maksevõime. Seepärast sõltub laenusumma ja intress rohkem sissetulekust kui reklaamitud ülempiirist.

Ülempiir vs sinu limiit

Reklaamitud „kuni 25 000 €“ on pakkuja maksimum. Sinu limiidi arvutab pakkuja sissetuleku, kohustuste ja krediidiajaloo põhjal.

Krediidivõimelisus

Pakkuja peab vastutustundliku laenamise põhimõttel hindama, kas kuumakse mahub sinu eelarvesse. Olemasolevad liisingud ja järelmaksud vähendavad limiiti.

Krediidi kulukuse määr (KKM)

Näitab kogukulu aastas koos tasudega. Eesti Pank avaldab tarbimislaenude keskmise KKM-i — sellega saab pakkumise kõrgust võrrelda.

Lepingutasu ja haldustasu

Väikese summa puhul võivad tasud tõsta KKM-i intressist palju kõrgemale. Loe neid koos, mitte eraldi.

Tähtaeg

Pikem laenuperiood vähendab kuumakset, kuid kasvatab intressikulu: 5000 € puhul on vahe 24 ja 48 kuu vahel meie arvutuses ligikaudu 1480 €.

Ennetähtaegne tagasimakse

Laenu ennetähtaegsel tagastamisel väheneb krediidi kogukulu järelejäänud perioodi võrra. Pakkuja võib küsida mõistlikku hüvitist — vaata lepingust.

Lõplikud tingimused ja maksegraafik on pakkuja lepingus — loe need läbi enne allkirjastamist.

Laen eraisikule: mida pakkuja küsib

Tagatist ja käendajat ei nõuta, seega loeb pakkuja sinu andmeid tähelepanelikumalt. Mida suurem summa, seda rohkem tõendeid.

Üldnõuded

Märgi, mis sinu kohta käib — see on meelespea, andmeid ei salvestata.

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri.
IsikutuvastusTaotlus kinnitatakse Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga — Eestis tavapärane ja turvaline viis.
Pangakonto sinu nimelLaenusumma kantakse ainult taotleja enda kontole.
Regulaarne sissetulekPalk, pension, FIE tulu või muu tõendatav laekumine.

Erineb pakkujati ja summati

Konto väljavõte: Suurema summa puhul (üle 5000 €) küsitakse sageli mitme kuu väljavõtet või pangalingi kaudu andmeid.
Kohustuste koormus: Pakkuja arvestab kõik kehtivad laenud ja liisingud kuumaksete summana.
Maksehäire: Kehtiv märge Creditinfo registris vähendab valikut tugevalt; osa pakkujaid ei laena üldse.
Kaastaotleja: Mõni pakkuja lubab suurema limiidi jaoks lisada abikaasa või elukaaslase sissetuleku.

Täpsed nõuded sõltuvad pakkujast — vaata need enne taotlust pakkuja lehel üle.

Enne taotlust: samm-sammult kontroll

Mida täpsemalt summa ette arvutad, seda väiksem on oht saada eitav vastus või liiga suur kuumakse.

Tee

Pane kirja täpne vajaminev summa, mitte ümardatud „igaks juhuks“.
Liida kokku kõik kehtivad kuumaksed, ka järelmaksud.
Arvuta kalkulaatoris kuumakse kahe eri tähtajaga.
Otsi pakkuja nimi Finantsinspektsiooni registrist.
Loe lepingust ennetähtaegse tagasimakse punkt.

Ära tee

Ära saada taotlust korraga kõigile pakkujatele.
Ära võta laenu eraisikult, kes küsib ettemaksu.
Ära jäta olemasolevaid kohustusi taotlusest välja.

Arvuta kuumakse

Tagatiseta laen eraisikule: kaalukausid

Ilma tagatiseta laen on paindlik, kuid see paindlikkus maksab. Kaalusime mõlemat poolt.

PooltArgumente 6

Vara ei ole pandiks — makseraskuse korral ei ole kodu ega auto otseselt ohus.
Käendajat pole vaja, kedagi teist kohustusega ei siduta.
Taotlus käib internetis Smart-ID või Mobiil-IDga, notarit pole vaja.
Summa valik on lai: 100 €-st kuni pakkuja ülempiirini.
Kuumakse on maksegraafikus ette teada.
Ennetähtaegne tagasimakse vähendab kogukulu.

VastuArgumente 3

Intress ja KKM on kõrgemad kui tagatisega laenul.
Limiit sõltub sissetulekust — reklaamitud maksimumi saab vähesed.
Hilinenud makse viib viiviseni ja märkeni maksehäirete registris.

Argumentide arv ei otsusta — otsustab, kas kuumakse mahub eelarvesse ka halval kuul.

Kellele eraisiku laen sobib

Konkreetsed olukorrad, kus tagatiseta laen on mõistlik — ja kus mitte.

Sobib, kui

vajad kuni 5000 € ja sul pole vara, mida pantida;
sul pole käendajat ega soovi kedagi kohustusega siduda;
sissetulek on regulaarne ja kuumakse jääb sellest väikeseks osaks;
kulu on ühekordne: remont, kodumasin, õppemaks.

Võrdle pakkumisi

Kaalu muud lahendust, kui

vajad üle 10 000 € — tagatisega laen on tavaliselt odavam;
vajad paarsada eurot paariks nädalaks;
tahad laenuga tasuda teist laenu.

Kõik laenuliigid

Mis on eraisiku laen

Eraisiku laen ehk tarbimislaen eraisikule on raha, mille krediidiandja laenab sulle isiklikult — ilma kinnisvara, auto või käendajata. Hinna ja limiidi määrab sinu sissetulek ja krediidiajalugu.

Levinud arvamusEraisiku laen tähendab laenu teiselt eraisikult.
TegelikultOtsingus segunevad kaks asja. Laen eraisikule on krediidiandja tarbimislaen; laen eraisikult on kahe inimese vaheline leping, millel tarbijakaitse puudub.
Levinud arvamusIlma tagatiseta antakse ainult paarsada eurot.
TegelikultKataloogis on 7 pakkujat, kelle ülempiir on üle 5000 €. Kas see summa sulle ka antakse, sõltub tulude ja kohustuste suhtest.
Levinud arvamusFirma laen eraisikule on sama mis pangalaen.
TegelikultFirma võib töötajale või omanikule laenu anda, kuid see on eraldi kokkulepe (ja maksuküsimus), mitte tarbimislaen võrdlustabelist.

Mida eraisiku laen ei ole

Ei ole kodulaen — suured summad vajavad tagatist.
Ei ole võlgade kustutamine: maksehäire märge jääb registrisse kuni võla tasumiseni ja ka pärast seda ajaloos.
Ei ole „laenulepingu näidis“, mida eraisikud omavahel allkirjastavad.

Vaata pakkujate limiite

Tagatiseta limiidid numbrites

Kataloogis on 9 pakkujat. Neist 2 laenab kuni 5000 €, 7 rohkem ja 3 üle 10 000 €. Pikim tähtaeg on 240 kuud.

Ülempiir on pakkuja reklaamitud maksimum, mitte summa, mille saad. Arvud muutuvad koos kataloogiga.

Kui suur summa on realistlik

Livescreen.ee kataloogi avatud pakkujate ülempiirid — tagatiseta laen eraisikule.

väikseim laenusumma: 100 €
pakkujate ülempiiride mediaan: 10 000 €
suurim ülempiir kataloogis: 25 000 €
pikim tähtaeg: 240 kuud

Alates-intresside vahemik

4,9 %41,79 %

Toimetuse järeldus

Kuni 5000 € on tagatiseta laenu tavaline ala. Mida lähemale 25 000 €-le, seda vähem on valikut ja seda rangemalt hinnatakse sissetulekut — selle summa juures tasub kaaluda tagatisega laenu.

Ava võrdlustabel

Allikas: pakkujate avalikud tingimused livescreen.ee kataloogis.

Arvud uuenevad koos kataloogiga.

Samm-sammult: summast lepinguni

Viis sammu, et tagatiseta laen ei läheks suuremaks ega kallimaks, kui plaanisid.

Määra summa
Arvuta täpne vajadus ja võrdle seda pakkujate ülempiiridega tabelis.
Vali tähtaeg
Vaata kalkulaatoris, kuidas kuumakse ja intressikulu tähtajaga muutuvad.
Võrdle KKM-i
Sama summa ja tähtaja juures on KKM kõige ausam üksik number.
Kui pakkuja annab väiksema summa
Ära täida puudujääki teise laenuga. Vähenda summat, pikenda tähtaega või kaalu tagatisega laenu.
Taotle pakkuja lehel
Kinnita isik Smart-ID või Mobiil-IDga; otsus tuleb pakkujalt.
Loe maksegraafik
Allkirjasta alles siis, kui kogusumma ja tasud on selged.

Alusta tabelist

Krediidiskoor ja tagatiseta limiit

Ilma tagatiseta laenu puhul asendab krediidiskoor pakkuja jaoks panti: see näitab, kui tõenäoliselt maksad õigel ajal. Skoorist sõltub nii summa kui intress.

Mis limiiti mõjutab

Maksehäired: Kehtiv märge registris on suurim takistus.
Kohustuste koormus: Kehtivad kuumaksed vähendavad summat, mida pakkuja julgeb anda.
Krediidipäringud: Mitu taotlust lühikese ajaga paneb pakkuja ettevaatlikuks.
Sissetuleku stabiilsus: Pikem töösuhe ja korrapärane laekumine annavad kindlust.

Kust oma andmeid vaadata

Maksehäirete registrit peab Creditinfo Eesti; oma andmed saad tellida nende lehelt. Laenu valimise juhiseid annab Finantsinspektsiooni minuraha.ee.

Taotlusega päring

Pakkuja päring sinu taotluse põhjal jääb ajalukku; mitu järjest võib limiiti mõjutada.

Enda päring

Oma andmete vaatamine ei mõjuta pakkujate otsust.

Skoor ja limiit — illustratsioon

Skoor	Tüüpiline intress	Tõenäoline summa	Mida teha
Kõrgehea skoor — siht	alampiiri lähedal	lähedal soovitule	Võrdle KKM-i mitme pakkuja vahel
Keskmine	keskmisest kõrgem	osaliselt	Vähenda summat või pikenda tähtaega
Madal	ülemise piiri lähedal	väike	Tasu esmalt olemasolevad kohustused
Maksehäire	kõrgeim	pigem ei	Lahenda võlg enne uut taotlust

Tabel on illustratiivne. Iga pakkuja hindab oma mudeliga.

Vaata pakkumisi

Võrdlustabel

Laen eraisikule: pakkujad ja limiidid

9 pakkujat · intress alates 4,9 % · summad 100 €–25 000 € · tähtaeg kuni 240 kuud

Näita

KõikSumma üle 5000 €Väljamakse samal päeval

Järjestus: madalaim alates-intress eespool. Filtriga näed pakkujaid, kelle ülempiir on suurem.

Laenuandja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg	Näidisarvutus	Pakkuja leht
1. kohtESTOMadalaim intressväljamakse 1 tööpäev	500 €–10 000 €	alates 4,9% aastas	44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)	120 kuud	1000 € / 12 kuudtagasi 1213.56€ · lepingutasu 0€	Pakkuja lehele
2. kohtBondoraTasuta lepingväljamakse 1 tööpäev	100 €–20 000 €	al 6.9% aastas	20,79 %–59,9 % (näide 2000 €, 12 kuud)	96 kuud	2000 € / 12 kuudkokku (meie arvutus) 2075,54 €	Pakkuja lehele
3. kohtTF Bankväljamakse 1–2 tööpäeva	1000 €–25 000 €	alates 7,9% aastas	11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)	120 kuud	9000 € / 60 kuudtagasi 11800.80€ · lepingutasu 0€	Pakkuja lehele
Coop PankSuurim laenusummaväljamakse 1–2 tööpäeva	300 €–25 000 €	al 17,9% aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)	240 kuud	2250 € / 36 kuudtagasi 3023.28€ · lepingutasu 45€	Pakkuja lehele
Ferratumväljamakse kuni 1 tund	100 €–5000 €	24–38,398% aastas	26,85 %–52,08 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuud	5000 € / 1 kuudkokku (meie arvutus) 5100,00 €	Pakkuja lehele
Credit24väljamakse kuni 15 min	100 €–7000 €	alates 24% aastas	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), max 44,97 %	60 kuud	1940 € / 12 kuudtagasi 2333.78€ · lepingutasu 0€	Pakkuja lehele
Mogoväljamakse 1 tööpäev	300 €–10 000 €	30% aastas jäägilt (näidis)	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), max 44,97 %	72 kuud	3000 € / 72 kuudtagasi 6823.09€ · lepingutasu 150€	Pakkuja lehele
Monefitväljamakse sama päev	150 €–10 000 €	37.85% aastas	45,89 % (näide 1000 €, 12 kuud)	60 kuud	1000 € / 12 kuudkokku (meie arvutus) 1216,67 €	Pakkuja lehele
Boonuslaenväljamakse kuni 1 tund	100 €–5000 €	41,79% aastas	50,80 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuud	5000 € / 1 kuudkokku (meie arvutus) 5174,12 €	Pakkuja lehele

Tabel näitab pakkujate avalikke tingimusi. Tegevusluba kontrolli Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee).

Riskid ilma tagatiseta

Tagatise puudumine ei tähenda, et võlg kaoks. Kui makse jääb tasumata, liigub see viivise ja inkasso kaudu edasi.

Viivis: Hilinenud maksele lisandub viivis iga päeva eest kuni võla tasumiseni.
Maksehäire: Pikem võlgnevus jõuab Creditinfo registrisse ja raskendab järgmisi laene aastateks.
Laen eraisikult: Kuulutuse kaudu laenates puudub tarbijakaitse; ettemaksu küsimine on pettuse tunnus.

Näide: 1000 € jääb tasumata

Hilinemine	Võlg koos viivisega	Lisaks
30 päeva	1015 €	meeldetuletuse tasu
60 päeva	1030 €	võimalik inkassoteade
90 päeva	1045 €	märge maksehäirete registris

Näites on viivis tingimuslikult 0,05 % päevas. Tegelik määr ja tasud on kirjas sinu lepingus.

Millal laenust loobuda

Kuumakse ei mahu eelarvesse ilma muid kohustusi vähendamata.
Laenuandja küsib raha enne laenu väljamaksmist.
Sissetulek on lähikuudel ebakindel.

Summa on paigas — võrdle pakkujaid

Võrdlemine ei kohusta millekski. Taotluse saadad alles siis, kui oled valinud pakkuja, kelle limiit ja KKM sulle sobivad.

Ava võrdlustabel Arvuta kuumakse

Tasuta · Ilma kohustuseta

Laenamine on kohustus. Lõplikud tingimused määrab laenuandja.

Lugeja küsib

Eraisiku laen: küsimused

Vali teema või loe kõik järjest.

Teema

KõikSummaLaen eraisikultHind

Kui suure tagatiseta laenu eraisikule saab?: Kataloogi pakkujate ülempiirid ulatuvad 25 000 €-ni, kuid see on maksimum. Sinu summa sõltub netotulust ja kehtivatest kohustustest; esimese taotluse puhul jääb see sageli ülempiirist tunduvalt väiksemaks.
Kas laen eraisikule ilma käendajata on võimalik?: Jah. Tarbimislaen eraisikule ei eelda käendajat ega tagatist — piisab isikutuvastusest, pangakontost ja tõendatavast sissetulekust.
Kas võib laenu võtta eraisikult, kes kuulutab „annan laenu eraisikule“?: Seadus ei keela kahe inimese vahelist laenulepingut, kuid tarbijale laenu andmine äritegevusena vajab Finantsinspektsiooni tegevusluba. Ilma selleta pole sul tarbijakaitset ning ettemaksu küsimine on tüüpiline pettuse tunnus.
Kust leida eraisiku laenulepingu näidis?: Näidist me ei paku. Laenulepingu sisu reguleerib võlaõigusseadus (riigiteataja.ee); lepingus peavad olema vähemalt summa, intress, tähtaeg, maksegraafik ja viivise tingimused. Suurema summa puhul tasub leping lasta üle vaadata juristil.
Mis on soodne laen eraisikule?: Soodsust näitab KKM sama summa ja tähtaja juures, mitte reklaamitud intress. Kataloogis algavad alates-intressid 4,9 %-st; KKM-i saad võrrelda Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude keskmisega.

Vastused on üldised. Sinu lepingus kehtivad pakkuja tingimused.